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穆长春:数字人民币智能合约将在更大范围内加速落地

“目前,数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善,将在更大范围内加速落地。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春9月2日在2022中国国际金融年度论坛上表示。

“智能合约”一词最早由美国计算机科学家尼克·萨博(Nick Szabo)在1994年提出,其含义是以计算机代码形式记录合同当事人承诺履行的义务,并在约定条件下由代码实现强制履行。但是萨博只是提出了概念,没有说明如何落地实施。在1996年,伊恩·格里格(Ian Grigg)提出“李嘉图合约”,既能够被人读取,也可以被程序解析,赋予了智能合约法律属性,成为后续智能合约探索的主要路线。

正在推进数字人民币智能合约可信环境建设

智能合约的有效实现需要满足一致性、可观测性、可验证性、隐私性、自强制性等特征,而在以前的信息技术条件下,同时满足以上几个条件是比较困难的,因此在智能合约设想诞生后的十多年里,实践应用非常有限。

“随着金融科技的快速发展,智能合约的技术运行条件已经不再是障碍,智能合约是否能广泛应用,更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。”穆长春表示,智能合约在支撑数字经济降本提效、促进服务创新发展等方面具有巨大潜力。

穆长春指出,在数字人民币的顶层设计中,通过加载不影响货币功能的智能合约,实现了数字人民币的可编程性,使数字人民币在确保安全与合规的前提下,可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。

他认为,数字人民币智能合约生态要按四个方向和原则建设。一是坚持中心化管理和双层运营架构。为实现智能合约的可信运行环境,在中央银行中心化管理下,数研所正在推进数字人民币智能合约可信环境的建设,并制定配套的业务规范、技术标准,据此形成广泛的互信和共识。同时,智能合约面对的是通用业务场景,要适应各种场景的差异化需求,还要为合约的开发提供足够的便利和安全环境,以充分发挥指定运营机构和其他市场机构的业务技术实力,激发各市场机构的积极性和创造性,共同建设完善智能合约生态。

二是保证合约模板的合法性和有效性。智能合约关系到参与方的经济利益,关系到营商环境和经济金融稳定。合约模板的合法性和一致性,是其正确发挥“强制履约”价值的重要基础。如果合约模板管理不到位,将可能带来经济金融风险。因此,智能合约必须经过合规性审核、检测之后才能注册为模板,保障合约模板依法合规,满足“三反”等监管规定。数研所将搭建数字人民币智能合约生态服务平台,对通过审核的合约模板统一注册,并在各机构调用智能合约时,对模板的一致性进行验证,保证不能被篡改。

三是坚持开放和开源。数字人民币智能合约要满足包罗万象、千差万别的需求,就需要降低合约的开发和订立门槛,鼓励全社会共同参与合约模板的开发和应用的创新,建立丰富、高效、便利的智能合约供给体系。因此,开放和开源是必然的选择。

“数字人民币智能合约生态服务平台可以成为手机应用市场一样的开放平台,各类机构都能在这个平台上提供智能合约服务,并且可以像搭积木一样,根据用户意愿组合使用,实现开放、开源、共建、共享。”穆长春称。

四是持续进行技术升级,防范技术风险。金融业务始终面临着网络攻击隐患,而任何安全技术都有自己的有效期,安全防控工作是“攻防相长”的长期过程。因此,智能合约不仅要保障模板的安全,还要持续开展技术升级和安全加固。数字人民币智能合约生态将应用数研所积累的最新安全技术,并借助国家队的技术资源和能力,保障智能合约的安全。

数字人民币智能合约应用场景比较广泛

值得注意的是,数字人民币智能合约应用场景比较广泛,可以降低经济活动的履约成本,优化营商环境,推动数字经济深化发展。

在不同的场景中,数字人民币智能合约的功能也多种多样。穆长春举例称,比如,在预付费消费等预付资金管理领域,智能合约可以有效防范资金挪用,实现透明管理,兼顾现有商业模式,保障各方利益。在财政补贴、科研经费等定向支付领域,智能合约能够监测支付用途,提升政府资金使用效率。在资金归集、智能分账等资金结算领域,智能合约能解决支付交易处理的合规问题,提高资金处理的准确性与自动化水平,降低人工处理差错和风险。在消费红包、智能缴费等营销与零售领域,智能合约能够降低实施成本,保障用户权利,提升客户体验。在内外贸易领域,可以提供“签约+履约”的闭环解决方案,提高合同执行约束力,实现资金流与信息流的同步,降低结算和合规成本。

穆长春表示,会和市场机构一起加快数字人民币智能合约生态的建设,发挥产业各方合力,完善相关业务规范和标准体系,并建立合规性审核机制,与相关部门研究司法衔接安排。

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杜川

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数字人民币

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